Об'єднуй і володарюй

Как новая стратегия управления филиалами позволила Укрсоцбанку укрепить свои позиции на рынке в условиях финансового кризиса

Квартальные отчеты большинства украинских банков производят гнетущее впечатление: в то время как цифра в графе «прибыль» стремительно уменьшается, цифра в ячейке «убытки» растет как снежный ком. Лишь несколько украинских банков могут похвастать обратным положением дел. Среди них — входящий в UniCredit Group Укрсоцбанк, заработавший только за девять месяцев 2009 года 85 млн. грн.

Анализируя деятельность банка, можно выделить несколько составляющих такого успешного, как для кризисного времени, результата. Однако главной среди них, по мнению самих представителей Укрсоцбанка, стало решение о создании семи макрорегиональных центров, в которые были трансформированы 27 областных филиалов.

Масштабная трансформация

Этот шаг, по словам первого заместителя главы правления, генерального менеджера Укрсоцбанка Джанни Ф. Папа преследовал две цели: оптимизировать затраты, что крайне важно в условиях кризиса, и улучшить уровень обслуживания клиентов. Ведь менеджеры в филиалах, благодаря переводу функций бэк-офиса в макрорегиональные центры, получили возможность больше внимания уделять непосредственно работе с клиентами.

«Мы централизовали бэк-офисы и функции поддержки, благодаря чему наши коллеги непосредственно в отделениях смогут предоставлять лучший сервис клиентам, уделять им больше времени», — говорит Джанни Ф. Папа

Стоит отметить, что об эти цели были достигнуты. Соотношение доходов банка к расходам (income to ratio) сегодня составляет менее 30%, что является рекордным показателем на украинском финрынке (суть этого показателя в том, что банк зарабатывает в три раза больше, нежели тратит, соответственно, проблема недостаточности средств ему не угрожает). Но если многим другим банкам, чтобы достигнуть куда более скромного процента оптимизации расходов, пришлось серьезно пожертвовать как своим персоналом, так и филиальной сетью, то Укрсоцбанк смог сократить свои затраты совершенно безболезненно — лишь путем оптимизации управленческой структуры. Кстати, пример Укрсоцбанка оказался столь удачен, что теперь, по словам Джанни Ф. Папа, его пытаются наследовать и другие комбанки. «Структура, которую мы построили сегодня, позволит нашему бизнесу начать стремительный рост сразу после окончания кризиса. Поэтому конкуренты достаточно внимательно присматриваются к нашему решению с макрорегионами, и, возможно, будут наследовать наш пример уже в ближайшее время», — рассказывает генеральный менеджер банка.

Для кого экономим

Стоит отметить, что говоря о стремительном росте в ближайшем будущем, в Укрсоцбанке подразумевают не только более активное привлечение депозитов и дальнейшую оптимизацию расходов, а начало кредитования экономики.

«Пора начинать готовится к возобновлению кредитования. Сейчас экономика теряет деньги, а деньги — это ее кровь. Пока все говорят только о возвращении кредитов, новых никто не дает, но это билет в один конец — и для украинской экономики в целом, и для нашей банковской системы в частности. Так что наши шаги по оптимизации управленческой структуры это еще в определенно степени и подготовка к активизации процесса кредитования. Ведь экономия банка на админрасходах позволит нам в итоге предложить клиентам новые, более выгодные условия сотрудничества», — рассказывает Борис Тимонькин, глава правления Укрсоцбанка.

Свобода выбора

Сумели в банке достичь и второй поставленной цели — улучшить уровень обслуживания клиентов, и в первую очередь — значительно сэкономить их время. Ведь сколько раз у каждого из нас случались ситуации, когда для того, чтобы снять или пополнить депозит, или заплатить по кредиту, приходится ехать именно в то отделение, где открывался вклад или оформлялся заем. А если клиент жил не в областном центре, то на любое обращение в отделение банка и вовсе приходилось истратить по полдня. В Укрсоцбанке новая структура решила этот вопрос раз и навсегда — семь макрорегионов позволяют клиенту совершать операции в любом отделении в рамках макрорегиона, вне зависимости о того, в какое из них он обращался впервые. Дело в том, что все отделения макрорегиона имеют доступ к персональным данным клиента. Причем речь идет не только о частных, но и о корпоративных клиентах, малом и среднем бизнесе.

«Трудно переоценить значимость создания макрорегиона. Если раньше нужно было получить какие-то средства в Херсоне или Николаеве, для клиента это было проблематично. Если выехал агент на встречу судна, он должен был везти с собой деньги, а теперь он может спокойно получить в любом отделении Херсона, Николаева, Одессы, Ильичевска. Ведь теперь предприниматели, агентские компании, крюинговые компании могут, находясь в Одессе, в Херсоне, Николаеве, обслуживаться, получать деньги по переводам, наличными, обслуживать свои счета, находясь в любом из приморских городов», — рассказывает Владимир Левченко, начальник Измаильского отделения Укрсоцбанка в Одесской области.

«Менеджеры, в связи с тем, что централизация функций передана в бэк-офис областного филиала по обслуживанию активных и пассивных операций, имеют больше возможности уделять внимание нашим вкладчикам», — добавляет преимущества централизации Михаил Медведев, начальник Дзержинского отделения Укрсоцбанка.

«Мы действительно благодарны акционерам банка — UniCredit Group — за трансформацию управленческой структуры. Ведь благодаря решению о создании семи макрорегионов клиентское давление на работников уменьшилось и у них появилось больше возможностей уделить внимание клиенту и качественно его обслужить», — дополняет мнение коллег Василий Черноус, Начальник Преображенского отделения Укрсоцбанка в г. Одесса.

Причем, что отмечают все руководители отделений по всей Украине — реорганизация была проведена крайне быстро, и клиенты не прочувствовали ни одного дня неудобств.

Упрямые цифры

Стоит отметить, что клиенты уже оценили повышения качества сервиса в отделениях Укрсоцбанка — начиная с марта нынешнего года банк привлекал по 100-120 млн. грн. (то есть за 5 месяцев более 700 млн. грн.). А в октябре добавил к этому рекордные полмиллиарда гривен (!) за один месяц.

Доверие людей к этому финучреждению не удивительно. Ведь, кроме того, что это, как уже упоминалось выше, один из немногих банков, сумевших реализовать эффективную стратегию развития и, как результат, сохранить прибыльность в условиях кризиса, все остальные показатели банка также свидетельствуют о его максимальной надежности.

Как и эффективная поддержка со стороны акционеров — авторитетной международной UniCredit Group. В 2008 году, благодаря этой поддержке общий капитал банка был увеличен на 750 млн. грн., в нынешнем 2009 году — на 500 млн. грн. Кроме того, в прошлом году Укрсоцбанк получил  кредит от UniСredit Group на $150 млн. и на такую же сумму субординированный кредит от ЕБРР.  Сама же UniСredit Group также смогла во время кризиса сохранить свои позиции на мировом рынке и продолжает их укреплять. Недавно Совет директоров Группы предложил акционерам увеличить ее уставный капитал на EUR 4 млрд. Такой шаг должен еще больше усилить позиции Группы, поскольку сегодня адекватность ее капитала первого уровня составляет 6,85% при нормативе 5%, а после увеличения уставного капитала этот показатель увеличится до 7,65%.   Также следует отметить, что, благодаря тому, что Unicredit Group нашла возможность самостоятельно увеличить уставный капитал, ее акционеры смогли отказаться от финансовой помощи, предложенной правительствами Италии и Австрии. 

В Укрсоцбанке подчеркивают: этот факт значит, что Unicredit Group занимает настолько уверенные и твердые позиции на мировом рынке, что, невзирая на готовность властей сразу нескольких государств оказать ей финансовую помощь, не нуждается в какой-либо государственной поддержке. Для его клиентов этот фактор может служить дополнительным подтверждением надежности его главного акционера, а также самого банка.